De ce și cum schimb fondul de pensii Pilon II

Nu am dat niciodată importanță pilonului II, în sensul că nu am făcut niciodată analiză de performanță între fonduri.

În mintea mea, toate erau la fel, toate fac același lucru și randamentul este același. Doar că, așa cum am zis mai de mult, am ales să am altfel de feed pe sociale.

Brusc, mi-a sărit în ochi o postare despre mutarea unităților la alt fond de pensii pilon II. Se vorbea de randamente, de chestii.

Așa că am intrat repede pe ASF și am comparat ce am eu AEGON (VITAL) cu celelalte și mi-am dat seama că nu sunt în cel mai bun fond dar nici în cel mai slab.

Pe lângă amploarea clienților și felul în care sunt investiți banii (descărcați excel), măcar puteți vedea cum vă situați

Dar atenție, suma în sine nu este foarte relevantă pentru că unitățile de fond se alocă diferit, nu îneamnă că dacă ai un număr de unități la un fond, acesta se va păstra și la alt fond.

Țin articolul în curs de actualizare pentru că abia am scris celor de la NN să văd ce au de oferit, apoi revin cu update în acest articol.

Până fac update cu pașii, vezi la cine ai pensia privată Pilon II, vezi cum performează fondul tău și gândește-te dacă e cazul să faci o schimbare.

Este foarte important să fii în cel mai bun fond, dacă NN ( ca exemplu) performează cu 2% mai bine, gândește-te ce înseamnă asta în diferența de bani și cât mai ai de cotizat. Eu mai am 28 de ani până la pensie, dacă va mai exista pilonul II, orice procent contează enorm. Iar de acum voi fi mai atent la analizele ASF.

Update: care sunt pașii pentru schimbarea fondului de pensii

Trebuie trimis un formular de aderare la noul fond de pensii private:

1. copia cartii de identitate valabila in termen;
2. daca putem inregistra o adresa de e-mail ca fiind de contact;
3. daca un numar de telefon poate fi notat in baza de date;
4. daca doriti ca informarile scrise sa fie transmise catre o alta adresa decat cea din cartea de identitate;
5. daca sunteti sau nu, de acord cu prelucrarea datelor personale in scop de marketing direct (va rugam sa verificati mai jos informatii suplimentare);
6. modalitatea prin care doriti ca  fondul sa va transmita informarea anuala obligatorie: prin intermediul mijloacelor electronice (cum ar fi, dar fara a se limita la e-mail/aplicatii/platforme digitale) sau prin posta.

Actul de aderare generat se transmite pe suport hârtie, cu semnătură olografă prin poștă sau curier.

După generarea actului de aderare la noul fond, se trimite către actualul administrator o notificare de transfer la care se anexează actul de aderare de la viitorul fond + o copie a actului de identitate valabil.

ATENȚIE :  exista o penalitate de transfer in cuantum de maximum 5% din activul personal net al participantului, care este perceputa de administratorul fondului de la care se solicita transferul, in cazul in care transferul se realizeaza mai devreme de doi ani de la data aderarii sau repartizarii la respectivul Fond. Dupa aceasta perioada, transferul se realizeaza in mod gratuit.

După ce totul este ok, vechiul fond transferă actualului fond suma disponbilă, urmând ca acesta din urmă să convertească suma în unități, la valoarea de piață din ziua viramentului.

Deci, prețul în sine, cum am scris mai sus nu este foarte relevant ci randamentul fiecărui fond în parte.