Subiectul noii legi e clar printre cele mai aprinse, eu personal am făcut eforturi să înțeleg ceva și tot nu cred că am înțeles prea bine. Deci, cum ne calculăm pensia?
Totul se raportează acum la valoarea salariului mediu brut care rezultă valoarea punctului de referință VPR de 81 lei.
La calculul pensie a fost folosită o valoare de 6789 ron brut pentru a calcula pensiile. Să presupunem că angajatul are un salariu minim pe economie, adică 3700 lei brut.
3700 / 6789 = 0,54499 punctaj lunar pentru salariul din acea lună. Acest punctaj lunar se modifică pe toată perioada de activitate, salariul mai crește, mediul brut mai crește, din acest motiv se adună lună cu lună, pentru toate lunile de activitate.
Presupunem că totul e liniar timp de 35 de ani, care înseamnă 420 de luni. 420 de luni * 0,54499 = 228,899 iar acest rezultat se împarte la 12 pentru a afla punctajul anual – 19,07.
La acest punctaj anual se adaugă puncte de stabilitate, contribuția minimă a crescut de la 15 la 25 de ani.
0,50 puncte /an pentru anii din intervalul 26-30 inclusiv;
0,75 puncte/an pentru anii din intervalul 31-35 inclusiv;
1 punct/an pentru anii din intervalul 36-40-etc.
Deci angajatul nostru cu 35 de ani vechime va mai beneficia de 6,25 puncte peste cele 19,07 = 25,32 care se înmulțesc cu punctul VPR de 81 lei = 2050 de lei pensie.
Hai să fac un calcul mai interesant, luăm un tânăr de 20 de ani care se angajează azi și lucrează toată viața pe minim, folosim aceleași cifre de mai sus, mergem liniar pentru simplitatea calculului – deci 45 de ani de muncă.
De aceasta dată tânărul va avea următoarea formulă 0,54499 X 540 luni /12 = 24,52 puncte iar aferent vechimii are suplimentar 16,25 puncte (45 ani vechime) – 40,49 puncte X 81 lei = 3280 lei pensie.
Din acest motiv recomand (chiar dacă acum este obligatoriu) să stați și în pilonul 2 de pensii private.
Contribuția la pilonul 2 este de 4,75% în acest moment, adică 175 lei din salariu minim brut.
Angajatul nostru de 20 de ani care se angajează în 2024 pe minim și termină în 2069 cu aceleași venituri, va acumula în contul Pilon 2, următoarele posibile sume.
În cel mai pesimist scenariu, va acumula 631000 lei – adică investițiile administatorului de fond vor avea doar 6,5% randament anual pe tot parcursul – deci la final vei avea deoparte circa 142.000 dolari.
Dacă împărțim 631.000 la 180 luni (presupunem că vrei tranșe lunare pe 15 ani), ar rezulta o pensie de circa 3505 lei, asta în condițiile în care cotizezi doar 4.75% la privat iar la stat cotizezi 20.25% și ai pensie mai mică.
În scenariul moderat, acumularile vor de 884500 mii lei, adică fondul tău trebuie să aibă un randament de doar 7,5% și poți opta pentur o pensie în mână de 4913 lei timp de 15 ani.
Dar dacă fondul tău va avea scenariul optimist, adică randament de 8.5%, suma ta va fi de aproximativ 1.25 miioane de lei, deci o pensie pe 15 ani de 7000 lei.
De luat în calcul că poți retrage banii toți iar în caz de deces, banii rămân familiei, la pensia de stat, banii rămân statului!
De la înființarea fondurilor de pensie (2008) și până în prezent, randamentul mediu anual a depășit 8% iar media inflației în aceeași perioadă fiind de 4.35%. Asta deși am trecut prin criză iar România acum intră puternic în dezvoltare.
Am pus 15 ani că na, 15 ani plus vârsta 65…
Vezi tu, cu o sumă de 5 ori mai mică față de ce dai la stat, obții o pensie mai mare la final. Pentru că statul nu îți investește banii, îi folosește să acopere cheltuielile actuale.
Dacă din 3700 brut tu dai 175 lei la Pilon 2 (banii rămân ai tăi), statului îi dai la pilonul public 750 lei lunar – asta doar la pensie, nu ce mai dai la somaj sau la sănătate.