Băncile amendate că își trag dobânda în primii ani

11 bănci au fost amendate pentru practici comerciale înșelătoare, mai exact dacă faci un credit pe 30 de ani pentru o casă, banca își trage cam 75% din totalul ratei în primii 10-15 ani.

Practic ce plătești tu 15 ani, dai în dobândă iar dacă te duci după 15 ani să închizi creditul o să observi că ai aproape aceeași sumă de achitat ca cea primită inițial.

La un credit de 100.000 ai de dat 250.000 în 30 de ani cu o rată (actual) de 657 lei, atenție ai luat de fapt 85.000 curat, să vedem cum arată scadențarul ING

Practic începi cu mai puțin de 10% în primele rate, la 25% în capital ajungi după vreo 15 ani iar la 50-50 după vreo 21 de ani.

Cât ai plătit după 21 de ani? ai plătit 170.820 lei (atenție ai luat 85.000 curat) și mai ai de plătit 45.000. Practic ai plătit după 21 de ani mai puțin de 50% din valoarea împrumutată dar ai plătit deja dublu în primii 20 de ani și mai ai de plătit.

De ce nu e corect? Dacă e un credit pe 30 de ani, atunci și tu bancă să îți iei dobânda în perioada asta. Facem jumi juma din rată.

Dacă eu plătesc 15 ani și apoi mor, banca și-a încasat cea mai mare parte di dobândă și recuperează și restul de credit prin asigurarea creditului.

Sau plătesc 15 ani și intru în imposibilitate de plată, banca imi scoate la vânzare imobilul pentru valoarea rămasă din credit. Practic eu pierd tot că mai am de dat băncii aproape aceeași sumă de bani.

Se va schimba ceva în piață? Nu știu, nu cred, amenzile nu îi sperie când ei pot acoperi o amendă dintr-un singur credit.

Mai e o problemă, eu știam mereu că așa este, doar că nu știam că este ilegal și mă conformam situației.

Dacă aveți credite și sunteți în primii 15 ani, ar fi bine să încercați să dați orice sumă aveți în plus.

Să vă explic chiar pe scadențarul de mai sus. Dacă rata totală este 650 lei iar partea de principal este doar 50 lei, înseamnă o dobândă de 600 lei. Dacă într-o lună de duci cu rata 650 lei + să zicem încă 500 de lei, tu practic achiți 11 rate.

O rată e cea scadentă de 650 lei și restul de 500 se duc în capital, 500/50 lei = 10 rate. Pentru astea 10 rate tu nu mai plătești dobândă. Adică ai scăpat să mai dai băncii 6000 lei dobândă.

Get it? Cu 500 lei scapi să plătești 6500 lei, pentru că la 6500 doar 500 se ducea în capitalul tău.

Dacă reușești să faci astă măcar de câteva ori pe an, e splendid. Gândeștete că în exemplul meu, la fiecare 600 lei dați în plus înseamnă de 10 ori mai puțin dacă i-ai da normal și mai înseamnă că ai mai achitat un an la rată.

Oare pe baza acestor amenzi nu putem și noi să acționăm băncile în instanță să recalculeze? Eu am dat acum 2 ani o sumă mai mare ca plată ramburs, suma aia s-a dus în capital dar fiind în anul 4 de credit, e clar că suma de capital era mare că eu am tot plătit dobânzi. Dacă banca era echitabilă și ducea o proporție mai decentă în suma de capital, eu aș fi plătit acel ramburs la o sumă mai mică.